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Une brève histoire de la microfinance

La microfinance est une offre de services financiers destinée aux populations les plus démunies, habituellement exclues du système bancaire traditionnel par manque de garanties (pas de revenus, pas de patrimoine).

La microfinance a une longue histoire. Des systèmes de tontines existent depuis plusieurs siècles en Afrique et en Asie. En Irlande, Swift mit en place au XVIIIe siècle un système de prêts sans collatéral à des artisans. Des coopératives de crédit et d'épargne se sont aussi développées dès les années 1850 en Prusse, avec le bourgmestre Friedrich Raiffeisen.

La microfinance s'est développée sous son aspect moderne dans les années 1970 seulement, au Bangladesh notamment avec Muhammad Yunus, mais aussi en Inde, au Brésil, au Kenya, au Ghana, au Togo... et au Cameroun et Cambodge où nous avons aussi des partenariats !


Les modes de financement de la microfinance

Les modes de financement des institutions de microfinance ont notablement évolué marquant l'inclusion de la microfinance dans le système financier.

Jusqu'au début des années 1990, la microfinance a été principalement le fruit d'initiatives locales, et son développement s'est appuyé sur des ressources gratuites ou quasi gratuites des bailleurs de fonds publics. Pendant cette période les institutions de microfinance ont démontré qu'elles pouvaient offrir des services financiers viables et profitables.

Aux alentours de 2000, le secteur de la microfinance a évolué vers une commercialisation accrue: au-delà de la démonstration du succès de quelques expériences, il s'est alors agi de toucher un nombre significatif de personnes dans le monde de manière économiquement viable. Au même moment, la microfinance commençait à pénétrer le secteur financier formel, avec la création de fonds d'investissement dédiés à la microfinance, ou des partenariats entre banques traditionnelles et institutions de microfinance.

Aujourd'hui, sur les 17 milliards d'euros investis dans la microfinance, environ 75 pour cent sont fournis par les marchés locaux sous forme d'épargne et d'emprunt. Le solde correspond à des investissemnts étrangers sous forme de prêts, d'investissements en capital et de garanties.


L'impact de la microfinance

L'impact de la la microfinance se fait à plusieurs niveaux:

- Au niveau individuel: 3 microcrédits sur 4 dans le monde sont consentis à des femmes, ce qui permet une plus grande participation des femmes dans la vie sociale. L'accès au microcrédit se traduit par une augmentation des revenus, qui tend à une amélioration du niveau de vie (qualité de l'alimentation, accès aux soins, à l'éducation et à l'eau potable dans les régions qui connaissent un important stress hydrique).

- Au niveau de la communauté: la microfinance et les microentreprises se traduisent par des créations d'emplois, des revenus plus élevés et plus stables permettant aux populations de mieux résister à des chocs externes (mauvaises récoltes...). Cela favorise l'entreprenariat au sein de la communauté qui peut s'ouvrir au commerce avec d'autres villages, favorisant l'inclusion de la communauté dans le systeme économique plus large.

- Au niveau régional: l'accès au crédit permet de développer un tissu économique plus dense dans les zones rurales et peut contribuer à réduire les migrations vers les centres urbains.